Какие брокерские приложения удобнее для начинающих инвесторов

Брокерские приложения стали, пожалуй, наиболее популярным способом для торговли на бирже, оставив позади специальные терминалы, которые еще несколько лет назад были необходимы для инвестиций. Именно развитие приложений стало одной из причин массового притока инвесторов на рынок в последние пару лет — по данным Московской биржи на 28 апреля,  брокерские счета открыли уже 11,5 млн человек.

Сейчас приложения для торговли через смартфон есть у всех крупных брокерских компаний, и удобство их использования зачастую становится для инвестора решающим фактором: более половины частных инвесторов выбирают брокера в зависимости от того, насколько легко пользоваться его приложением, показал недавний опрос «Левада-центра».

Консалтинговая компания Markswebb проанализировала слабые и сильные места наиболее популярных брокерских приложений и оценила, какие из них лучше всего подходят для новичков. Компания исследовала приложения для устройств на платформе Android топ-10 брокеров по количеству активных клиентов по данным Московской биржи на ноябрь 2020 г.

От простого к сложному

Брокерское приложение должно проактивно погружать клиента в новую для него сферу, рассказывать об инвестициях и помогать сделать первые шаги, указывают эксперты Markswebb. Так, «Тинькофф инвестиции» оказывают поддержку с момента открытия счета и помогают в управлении портфелем, предлагая рекомендации по имеющимся бумагам, говорит тимлид Markswebb Мария Борукаева. Приложение оценивает сбалансированность портфеля по типам ценных бумаг и отрасли, чтобы минимизировать риск возможных потерь, и дает конкретные рекомендации, исходя из риск-профиля клиента. От рекомендации можно перейти к покупке ценной бумаги. Для самого брокера это дополнительная возможность повысить транзакционную активность клиента, отмечает Борукаева. Плюс в приложении есть обучающие статьи и истории, а также курсы с заданиями.

Но пока приложение не решает полностью задачи, не связанные непосредственно с торговлей. В частности, не помешала бы возможность открывать ИИС при регистрации, более простое пополнение брокерского счета с карты, вывод денег в другой банк, перечисляет Борукаева. В интерфейсе приложения, по ее мнению, также не хватает информации о налогах, удержанных с дивидендов и купонов.

Интересное решение для новичков предлагается в «БКС мир инвестиций»: если при открытии счета клиент укажет, что у него нет опыта торговли на фондовом рынке, в приложении автоматически включается специальный режим «Легкие инвестиции». На каждом шаге  клиент будет получать краткое пояснение о возможностях приложения (например, как пополнить счет) или процессе инвестирования и сможет получать награды за выполнение задач. Игровые механики позволяют вовлечь инвестора в управление портфелем, считает Борукаева. При желании клиент может выключить этот режим в настройках, тогда сервис не будет давать неактуальные подсказки, а инвестору станут доступны разные типы заявок и маржинальная торговля.

Но в приложении не хватает поддержки при подборе бумаг и контроле портфеля, а условия сделок в режиме «Легкие инвестиции» не всегда прозрачны — клиент не видит комиссию, отмечает Markswebb. 

Интерфейс в приложениях «ВТБ мои инвестиции» и «Открытие брокер» пока недостаточно простой для массового инвестора: много профессиональных терминов и неудобное отображение портфеля — инвестор не сможет сразу после входа увидеть все активы и их доходность на одном экране. Важно, чтобы в приложении был баланс — оно не должно пугать новичков сложными терминами, но и оставаться полезным для профессионалов, указывает Борукаева.

Например, приложения «Альфа-инвестиции», «Финам» и Tradernet (от брокера «Фридом финанс») больше подходят для профессиональных трейдеров, говорит она. В них используются профессиональные термины, сложные графики и навигация, нет никакой поддержки для новичков. Неопытному инвестору без посторонней помощи может быть сложно выбрать бумагу, разобраться в деталях и решить, стоит ее продавать или покупать. Правда, в случае с «Альфа-инвестициями» Markswebb изучал версию приложения до 1 апреля и не брал в расчет недавнее обновление, которое могло сделать его более удобным, уточняет Борукаева.

Приложения «ПСБ инвестиции», «Сбербанк инвестор», «РСХБ брокер» не подойдут для инвестора «с улицы»: решить основные задачи — открыть счет, пополнить его или вывести средства — можно исключительно через каналы аффилированного банка, указывает Markswebb. Кроме того,  с точки зрения компании они плохо адаптированы под массового инвестора и скорее перенимают принципы профессиональных торговых терминалов.

Массовому инвестору полезны следующие функции, говорится в исследовании Markswebb:

• Простой подбор инструментов. Брокер может предлагать инвестору тематические подборки («Тинькофф», БКС, ВТБ, «Финам», «Альфа»), вместо сложных графиков и профессиональных терминов показывать обычный линейный график, публиковать обзор эмитента и прогнозы аналитических домов (БКС, «Открытие», «Тинькофф»). 
• Рекомендации по портфелю. После покупки ценных бумаг клиенту нужно подсказать, что с ними делать дальше и как оптимизировать портфель. Рекомендации по отдельным бумагам в портфеле инвестора можно найти в приложениях ВТБ, «Открытия» и «Тинькофф»,  но весь портфель целиком анализирует только «Тинькофф». 
• Упрощенные формы покупки/продажи с минимумом полей и без профессиональных терминов можно найти только в «Тинькофф инвестициях», «РСХБ брокере» и «ПСБ инвестициях», пишет Markswebb. В форме заявки по умолчанию предлагается покупка по рыночной цене, нужно указать только количество нужных лотов. 
• Простой контроль, чтобы инвестор при входе видел на экране текущую стоимость портфеля и его доходность, его бумаги, их текущую стоимость и доходность. Наиболее удобное и понятное отображение портфеля, с точки зрения Markswebb, в приложении «Тинькофф».
• Решение сопутствующих задач, не связанных напрямую с торговлей. Например, в приложениях БКС, «Фридом финанс» и «Тинькофф» можно получить справки и сменить тариф, а в «Фридом финанс» возможно также изменить личные данные. В «Альфа-инвестициях», «Сбербанк инвесторе», «Тинькофф инвестициях» — вывод денег на карту аффилированного банка и на счет банка по реквизитам.

Новинки для инвесторов

Брокеры, впрочем, обновляют приложения довольно регулярно и продолжают адаптировать их под нужды инвесторов. Примерно через месяц полностью обновить свое брокерское приложение планирует Сбербанк. Его «Сбербанк инвестор» является одним из старейших — кардинально приложение не менялось с момента запуска в 2017 г. «Мы полностью переписали это приложение на нашей платформе и сейчас тестируем его сами. И в начале июня получат доступ к нему все наши клиенты — пользователи iOS. И чуть позже — может быть, месяцем позже — его получат все те, кто работает с Android», — пообещал президент Сбербанка Герман Греф, отвечая на вопрос VTimes на пресс-конференции 23 апреля. 

В апреле большое обновление получил сервис «Альфа-инвестиции». Брокер полностью переработал интерфейс, сделал приложение понятным для новичков, расширил расписание торгов, предоставив доступ к утренней и вечерней биржевым сессиям, перечисляет руководитель брокерского бизнеса Альфа-банка Илья Васильев. В ближайших планах  — добавить аналитику по купонам и дивидендам, новости и показатели по ценным бумагам, развивать обучающую платформу и расширять продуктовый ряд.

Помощь клиентам с подбором инструментов — одно из ключевых направлений, которые планируют развивать брокеры, показал опрос VTimes. «ВТБ мои инвестиции» в этом году запустили сервис digital advisory c индивидуальными рекомендациями для клиента и планируют его развивать, а также дополнить портфели своего робосоветника стратегиями в евро (пять долларовых стратегий появились на прошлой неделе) и ввести оформление налогового вычета по ИИС в один клик, сообщил главный исполнительный директор «ВТБ капитал инвестиции» Владимир Потапов. ПСБ тоже планирует запустить робоэдвайзера, который будет помогать клиентам формировать портфель из отдельных бумаг или предложит готовые модельные портфели, сообщил руководитель дирекции управления благосостоянием Алексей Жоголев.

Среди ближайших обновлений в приложении «Финама» — запуск скринера для подбора инструментов по различным критериям, более понятное представление клиентского портфеля и визуальная торговля (возможность прямо на графике выставлять, перемещать и отменять заявки), рассказал руководитель отдела администрирования проектов ГК «Финам» Валерий Бакушин: «Новая функция позволяет визуально контролировать уровень размещения заявки относительно ключевых точек на графике, что ускоряет и делает сделки более удобными». В будущем брокер планирует добавить в приложение историю клиентских операций по счету и новые способы его пополнения, расширить информацию по ценным бумагам и ввести аналитику портфеля, чтобы клиент видел, насколько оптимально сформирован портфель и насколько эффективна его торговля.

Еще одно направление — это расширение линейки инструментов для клиентов. «Мы планируем постоянно обогащать линейку инвестиционных инструментов, включая биржевые и внебиржевые фонды, евробонды всего мира (и даже самые экзотические), умные структурные продукты и сложные инструменты для квалифицированных состоятельных инвесторов, включая доступ к IPO и Pre-IPO», — говорит директор «Тинькофф инвестиций» Дмитрий Панченко.

«Фридом финанс» в ближайшее время также планирует сделать в приложении отдельный раздел, посвященный полностью участию в IPO. Это будет отдельная вкладка, где клиент сможет не только узнать о новых предстоящих IPO и подать заявку, но и ознакомиться со своей историей инвестирования в IPO, увидеть суммарную доходность по всем сделкам, отметил руководитель проекта Tradernet Денис Матафонов. А «РСХБ брокер» готовится подключиться к торгам на Санкт-Петербургской бирже (специализируется на иностранных бумагах).